贴息促销，汽车金融抢车贷生意；我市汽车零售增长迅速，车贷增长却不明显，主要缘于汽车金融企业分流客户

　　今年以来，厦门汽车销售增长迅速，但车贷规模却增长不明显。记者了解到，这主要缘于汽车金融抢了银行车贷生意。

　　今年第一季度，我市限额以上企业零售汽车15.99亿元，比上年同期增长29.8%。4月份，虽然全国乘用车销量较3月份下降了11.2%，可厦门车市却依然维持了增长的势头，限额以上企业零售汽车2790辆，实现零售额5.6亿元，不仅比去年同期增长15%，比3月份也增长了11.3%。而汽车零售单价也从第一季度的17.86万元/辆，提高到20万元以上。

　　按照常理，购车单价提高，市民对汽车贷款的需求也该增加。可我市开展车贷业务的银行却说，车贷规模的增长无法跟上零售额的增长速度。

　　贴息促销诱惑力大

　　过去，汽车金融公司给人的印象是：手续简便，但利率偏高。可随着各种贴息促销活动的开展，它们也在悄然“变脸”。

　　以大众汽车金融公司针对斯柯达系列车型推出的贴息活动为例，手动车型贷款一年零利率，贷款两年利率4.68%，贷款三年利率6.93%；自动车型贷款一年利率2.99%，两年利率6.38%，三年利率8.11%。而在通常情况下，大众金融的贷款利率为一年期11.04%，两年期11.4%，三年期11.99%。

　　按此计算，一部车身价为136900元的1.6L手动型斯柯达轿车，加上各种税费，需首付58571元，贷款一年月供7371元，同贴息活动之前的利率水平相比，可节省利息6325元，贷款三年月供2956元，可节省利息8120元。

　　这样的利率水平同银行车贷相比也有着明显的优势。目前银行六个月至一年（含）期贷款基准利率 7.47%，一至三年（含）期贷款基准利率7.56%，而汽车贷款的利率一般需要上浮10%，在加上担保公司每年要收取1.1%～1.2%的担保费，向银行贷款购车的资金成本超过9%。

　　不仅如此，在银行办理汽车贷款，需将贷款期内的各种保险一次性交齐。而汽车金融公司却允许借款人按年缴交保险，这也就降低了购车者的首付成本。

　　一家汽车经销商的相关人士说，这类贴息促销活动很受欢迎。在他们那里，购车者一次性付款和按揭的比重各占一半，可选择银行贷款买车的却寥寥无几，倒是有不少银行的工作人员找上汽车金融公司贷款买车。

　　银行对车贷提不起劲

　　不过，作为厂商的一种促销手段，汽车金融公司的贴息贷款往往只针对特定车型。这也给银行车贷留下了很大的市场空间。但在我市银行眼里，汽车贷款依旧不是什么“必争之地”，多少有些提不起劲。

　　“其实车贷的市场很大，但各家银行拓展的力度都不大。”我市一家银行的业务员说。他说，虽然所在的银行也将汽车贷款列为重点发展的对象，可业务开展的情况并不好。车贷单笔金额较小，利率一般只上浮10%，同其他个贷相比收益并不理想。这就影响了银行拓展业务的积极性。

　　另一家银行个贷部门的负责人也表示，虽然今年楼市偏冷，但个人贷款发放的主力军还是住房贷款，并以小企业主贷款作为补充。汽车是一种动产，贷款时除了将车子作为抵押，还需要附加其他担保。目前主要有通过担保公司及购买履约责任保险两种方式。但是，保险公司对客户的筛选特别严格，保险合同中还含有一些比较不利于银行的免责条款，绝大多数银行都不愿与保险公司合作。而担保公司的资金实力、营销能力比较有限，银行又是通过担保公司介绍客户，这也在一定程度上制约了银行车贷的发展。