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日前，重庆长安铃木汽车有限公司设立在鸿运汽车交易广场的4S店公布了上半年的销售数据：共销售各种汽车近400台，其中价格在七八万元以上的雨燕、天语等车型占到了销售总量的40%左右，而在这40%当中，贷款购车者又占了50%以上。这是长安 铃木设立在烟台市市区的唯一一家4S店，它的销售数据很具有代表性。 苑庆飞无疑比别人更敏感地关注这组数据。作为鸿运汽车交易广场的总经理，他还有着另外一个特殊的身份———“烟台汽车行业商会副会长”。苑庆飞相信，这组数据只不过是烟台汽车贷款市场“春江水暖”的一个征兆，“一切才刚刚开始……” 一家4S店的车贷模式 铃木鸿运4S店于2000年设立。当初，投资人狠砸了200多万元进行装修。 当时，车市才刚刚启动。6年过去，铃木鸿运4S店在经历了艰难的市场启动和车贷市场曾经的萧条后，迎来了红火向上的发展时期，年销售各种车型六七百台，成为我市车市4S店建设、发展的典范。 作为从事个人消费贷款业务多年的“老银行”，招商银行零售银行部总经理韩少伟认为，一家4S店之所以能取得这样的业绩，一方面与近几年车市发展总体向上的大环境有关，另一方面也与车贷走出低谷、复苏转暖有着直接的关系。铃木鸿运4S店雨燕、天语等价格区间在七八万元以上的车型销售中，贷款购车占50%以上，同时比例逐渐上升的事实说明，烟台市的车贷消费的确正强势攀升。 那么，“50%”从何而来？ 鸿运铃木4S店经理姜集宝认为，不考虑宏观经济层面的因素，仅从企业层面来考虑，就是他们遵循了既帮助银行降低风险、又帮助购车者简化车贷程序的经营之路。他说，前几年车贷低迷最直接的原因就是购车者信用不高，而现在通过他们办贷前的严格审核则有效避免了购车者失信情况的发生；同时，他们通过为购车者提供一条龙服务，则大大提高了购车者购车选择车贷的兴趣。 烟台车贷的迂回之路 此前，烟台市车贷走过了一条迂回曲折的发展之路。 在苑庆飞的记忆中，烟台市的汽车消费贷款在2000、2001年左右，曾经辉煌一时。当时，借鉴的是南方的模式：保险公司介入车贷市场，为购车者提供贷款担保。保险公司为了能与银行取得合作，在车贷市场中分得一杯羹，承诺由保险公司负责购车者的信用审核等。追求零风险的银行，自然乐见其成。由此，车贷在烟台市全面开花，盛极一时。 然而，好景不长。进入车贷市场后，保险公司为了加速推进业务，不惜放松对购车者的信用审核。一位业内人士说：“当时，保险公司负责审核购车者信用的人员，很多都没有取得从业资格，业务质量可想而知。” 由于保险公司的信用审核不力和银行在信用审核上的放手，导致车贷出现很多不良贷款，日积月累，银行受累日重，只能忍痛割舍车贷业务。烟台的汽车消费贷款自此陷入长达四五年的低迷期，风光不再。 对此，具有丰富的汽车消费贷款从业经历的韩少伟有着深切体会。他说：“任何时候，银行都不能放松风险控制，只有做好风险防控文章，在个人消费贷款领域，才能实现客户和银行的双赢局面。” 发展避免矫枉过正 经历了几年的沉寂，烟台车贷再次启动，并日显欣欣向荣的迹象。 这无疑令苑庆飞十分欣慰。但是，他也认为烟台市车贷还仅仅处于起步阶段，潜能远没有激发出来。他说，如果银行、汽车销售商能够拿出更好的贷款品种、更好的服务，车贷在烟台市个人消费贷款总盘子中的份额会更大。 如何繁荣烟台市的车贷？业内人士指出，当前，银行在发展车贷的过程中，一定要避免矫枉过正问题的产生。 “矫枉过正”是许多购车者和汽车销售商所担心的，因为，在经历前几年的信用风波后，银行对风险的控制达到了“无以复加”的程度，“矫枉过正”的迹象渐露。而这正是束缚我市车贷发展壮大的一个原因。一个明显的事实是，银行车贷的条件比过去苛刻了许多，手续十分烦琐，如果没有汽车销售商代为办理，购车者至少要办理一个星期左右。这无疑压抑了购车者使用车贷的积极性。 银行的条件也过于僵化。比如，银行普遍要求购车者担保人为政府公务员，而对于一些购车者来说很难找到为自己担保的公务员。一位消费者说：“难道除了公务员，其他人员就不可以提供担保吗？” |
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